محفظة استثمارية مبتكرة: مزايا التنويع بين الأسهم والسندات 2024

قد يبدو إنشاء محفظة استثمارية أمراً شاقاً لشخص ما بدأ للتو في رحلته الاستثمارية، وقد يكون من الصعب تخصيص ما يكفي من المال كل شهر مع وضع الميزانية أيضاً لمصروفات مختلفة مثل الإيجار والمركبات والالتزامات المنزلية الأخرى، ومع ذلك كلما بدأت في الاستثمار بشكل أسرع كلما زاد الوقت المتاح لنمو نموذج محفظة استثمارية الخاص بك وهي فرصة لا تفوت!
تأسيس محفظة استثمارية ناجحة يحتاج إلى اتباع خطوات مدروسة و برنامج دقيق مع ضمان قدرتك على التخطيط للأهداف قصيرة وطويلة المدى، بالإضافة إلى ذلك يعتبر أهم جانب في تكوين أفضل محفظة استثمارية هو التوازن بين فرص النمو والمخاطر، الحيلة هي فهم رغبتك في المخاطرة عند بناء محفظة متنوعة.

• أصول المحفظة المالية

القاعدة الأولى لبناء المحفظة هي تخصيص استثماراتك لأصول مختلفة، بما في ذلك: الأسهم والمؤشرات والسندات والأوراق المالية والعقارات والسلع والنقد، يعد التخصيص للأصول أمراً ضرورياً لعزل محفظتك عن أصل معين أو تراجع الأسواق، ثم النظر في ثلاثة جوانب رئيسية عند تخصيص الأصول وهي الأهداف الاستثمارية وأفق الاستثمار وتحمل المخاطر.

• تنويع المخاطر

يعد تنويع المخاطر أحد الأركان الأساسية للاستثمار الحكيم في المحفظة الاستثمارية، ويستند إلى مبدأ أن الأصول المختلفة مرتبطة بمستويات مختلفة من المخاطر وتنطوي على الاستثمار في أصول متعددة لتقليل تأثير المخاطر المرتبطة بأي فئة من فئات الأصول، عادة ما تأتي الاستثمارات منخفضة المخاطر بعوائد منخفضة، ومع ذلك، فإن الاستثمارات ذات المخاطر العالية تحقق عوائد أعلى بشكل عام.

من خلال الاستثمار في فئات الأصول المختلفة، يمكننا تحقيق التوازن بين المخاطر والأمان، يجب أن يمتد التنويع أيضاً إلى كل فئة من فئات الأصول، من خلال الحد من الضرر، يمكن للاستثمار في مجموعة متنوعة من الصناعات والأسواق عزل محفظتك من الانكماش المفاجئ في تلك المناطق.
يشير تنويع المخاطر إلى الحاجة إلى موازنة مخاطر الاستثمار, بحيث تحصل الأسهم عالية النمو على أفضل العوائد من الأصول منخفضة المخاطر ومنخفضة العائد مثل الأسهم أو السندات في السوق.

• الاستثمار في الصناديق المشتركة

يرى العديد من المستثمرين بأن الصناديق المشتركة ذات التدفق النقدي المنتظم هي استثمارات مستقرة برأس مال محدود طويل الأجل، على الرغم من أنها طريقة آمنة للاستثمار، إلا أن الصناديق المشتركة ذات خطة السحب المنتظم (SWP) تساعد أيضًا في التدفق النقدي المنتظم.

أما عن السحب المنتظم فيمكن للمستثمرين سحب مبلغ ثابت على أساس منتظم، يمكن أن يكون شهريًا أو ربع سنويًا بالإضافة إلى ضمان الدخل المنتظم من الاستثمارات، بحيث توفر صناديق السحب المرونة لتحديد مقدار وتكرار عمليات السحب.

• أبحاث السوق ودراسة المخاطر

من أجل أن تصبح مستثمراً طويل الأجل، يجب عليك أيضاً قضاء بعض الوقت في البحث في السوق وفهم العوامل التي تؤثر على حركته وتشمل الأسواق الرئيسية سوق المال وسوق رأس المال وسوق الائتمان وسوق الصرف الأجنبي فوركس (Forex) وسوق الدين، السياسة النقدية في الدولة والتضخم وأسعار الفائدة والطلب العرض هي بعض العوامل التي تؤثر على تقلبات السوق.
أيضاً، يجب عليك تقييم المخاطر المرتبطة بأي سهم قبل الاستثمار، لتحليل المخاطر النوعي, يجب مراعاة سياق الشركة، بما في ذلك حوكمة الشركة والامتثال والميزة التنافسية وقيمة العلامة التجارية ووجود ممارسات إدارة المخاطر.

• الحد من مخاطر المحافظ الاستثمارية

تقليل مخاطر المحفظة الاستثمارية إلى الحد الأدنى أمر لا مفر منه في تأسيس محفظة استثمارية، لذلك يؤكد الاستثمار الناجح على إدارة المخاطر وتقليل تعرض المستثمرين لعدم اليقين من خلال تنويع المخاطر، بحيث تعتبر الاستراتيجية الأكثر فعالية لمعالجة جميع فئات المخاطر الثلاث.
يمكن التقليل من المخاطر السيادية على سبيل المثال عن طريق التأكد من أن محفظة استثمارية مصرف أبوظبي الإسلامي لا يعتمد بالكامل على الأوراق المالية الحكومية لتحقيق الاستقرار، أيضاً يقلل تنويع الأسهم من فرصة مخاطر التضخم، في حين أن السندات والصناديق المشتركة صممت خصيصاً لتعويض فرصة خسائر رأس المال.
في الوقت نفسه، يجب على المستثمرين مراقبة السوق بكل دقة، يشار هنا إلى استراتيجيات الحد من الخسائر مثل أوامر وقف الخسارة للحد منها وتجنبها.

• الحد الأدنى للمحفظة الاستثمارية

يسمح ذلك بضمان الاستقرار المالي والاستقلالية والتخطيط للتقلبات السوقية، الأمر الذي يضمن الدخل المنتظم، ويمنح الحرية المالية لتغطية النفقات، من خلال تخصيص مدخرات كافية كل شهر، بالإضافة إلى الانضباط المالي والثقة لاتخاذ قرارات مالية صحيحة وبناء خطط مستقبلية لتطوير أداء المحفظة.